.试点月起落地
《通知》明确试点为期年先河北省开展再推广至浙江省、深圳市。
其中落地实施阶段为年月。 河北省自年月起开始试点。浙江省、深圳市自年月起开始试点。
为什么选择这三个省市？去年发布《额现金管理征求意见稿》这样说：
河北省银行业金融机构额现金业务管理基础较好浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域浙江省些行业额用现情况突出个账户
额用现情况突出深港之间民币现钞跨境流动普遍。
额用现情况突出深港之间民币现钞跨境流动普遍。
.对公账户起点万 对私账户万、万、万起
经试点行调研分析 各地对公账户管理金额起点均为万元对私账户管理金额起点分别为河北省万元、浙江省万元、深圳市万元。
对于起点金额考虑央行解释称额现金管理金额起点试点重要内容既要保护合理用现需求又要加强对可能存偷逃税、逃避监管和合
理占用社会资源“关键少数”现金交易监测。
理占用社会资源“关键少数”现金交易监测。
央行表示额现金管理业务情形以有现金实物交接柜面业务为主包含通过额高速存取款设备自助存取款情形并须针对拆分、现金隐
匿过账等规避监管、“伪现金交易”情形制定防范措施 既监测单笔超过起点金额交易也监测多笔累计超过起点金额交易。
匿过账等规避监管、“伪现金交易”情形制定防范措施 既监测单笔超过起点金额交易也监测多笔累计超过起点金额交易。
.额取现要预约
根据试点方案试点地区金融机构要规范额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素并保存预约信息向试
点地区央行报送。
点地区央行报送。
.额存取要登记
客户提取、存入起点金之上现金应办理业务时进行登记。试点地区央
行确定本地区客户登记信息要素要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
行确定本地区客户登记信息要素要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
.现金实物可追溯
试点地区央行要统筹考虑民银行冠字号码数据集中要求与额现金监测要求 指导银行业金融机构实现起点以上存取业务信息与现金实
物冠字号码相关联、可追溯。
物冠字号码相关联、可追溯。
试点方案也明确指出银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性额存取现以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需
要发生额现金存取制定简化流程。
要发生额现金存取制定简化流程。
.现金分析报告制度
加强自身额现金分析水平对银行业金融机构报送额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析掌握额现金流向预判额现金业务风
险。确保个信息安全和严格规范信息用途前提下与相关部门交流、共享信息。
险。确保个信息安全和严格规范信息用途前提下与相关部门交流、共享信息。
这个与相关部门交流共享信息也比较有震撼力 前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作通过监控纳税银行账户交由税务部门
进行稽查。
进行稽查。
.个现金收入报告
选择试点地区适宜地市探索从部分国家机关、国有企事业单位领导员入手推动该部分个主体报告定金额以上现金收入交易性质、交易
金额等信息。
金额等信息。
.特定行业特定地区管理措施
（）河北省侧重于房地产行业尤其邢台市商品房预售资金。
（）浙江省侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业重点关注取现环节真实性和后续使用情况。
（）深圳市侧重于对利用个账户进行经营性收支行为管控细分个账户经营性收支来源与用途以及监测境外民币现金业务情况。
（）浙江省侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业重点关注取现环节真实性和后续使用情况。
（）深圳市侧重于对利用个账户进行经营性收支行为管控细分个账户经营性收支来源与用途以及监测境外民币现金业务情况。
.风险防范
此外央行还要求建立额现金业务风险防范制度。对于确有额用现需求保障其合理用现需要。对于客户来自风险较高行业、交易金额特
别巨、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征符等情形严格对信息真实性规范性进行审核发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等
犯罪活动应提交可疑交易报告并进行风险标注、后续跟踪、记录备查。
别巨、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征符等情形严格对信息真实性规范性进行审核发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等
犯罪活动应提交可疑交易报告并进行风险标注、后续跟踪、记录备查。
.为何要管理额现金？
此次规范额现金主要为打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有记名、可追踪等特点额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯
罪行为和地下经济活动提供便利可能危及国家经济金融秩序和安全。
近年来现金特别额现金需求仍呈上升态势。与此同时国额现金流通监测和管理方面仍属空白已经与国市场经济发展和社会治理需要相适应。
罪行为和地下经济活动提供便利可能危及国家经济金融秩序和安全。
近年来现金特别额现金需求仍呈上升态势。与此同时国额现金流通监测和管理方面仍属空白已经与国市场经济发展和社会治理需要相适应。
.个日常用现金会受影响吗？
央行有关负责表示 额现金管理新规会明显影响到社会公众日常经济活动。
目前国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广多元化支付方式能够满足绝多数社会公众日常生产生活需要。
二额现金管理金额起点设置经过调硏论证高于绝多数社会公众日常现金使用量。
三只要客户依规履行登记义务额存取现并受到限制。